• P2P网贷监管前夕 好又贷再度发力完善风控体系
    2015-01-13 14:40:33   来源:中国杭州网-杭州时报综合   评论:0 点击:

      监管渐明 平台需发力贷前风控

      P2p行业近两年呈井喷式的发展。截止2015年元旦我国p2p平台数量以接近1600家,成交量将突破2500亿。我国的P2P网贷行业虽然在规模上已经超过了美国和欧洲,但是整个网贷市场的成熟度还不够,未来仍需努力完善。行业快速发展的同时,也暴露行业的很多弊端,跑路潮、倒闭潮不断涌现,社 会各界不断的呼吁相关行业政策出台。

      在去年10月底央行就透露出,互联网金融监管的草案已经上报国务院了,预计今年底或者明年初将会颁布监管制度。央行征信中心副主任王晓蕾表示,如果监管制度能够明确认定P2P确实是放贷机构的话,那么征信中心有责任把其接入征信系统。

      P2p网贷作为新兴的互联网金融,其征信体系的完善对于信用风险管理是至关重要的,贷前风控才是杜绝坏账最有效的途径。如果P2p行业统一接入央行征信系统,将是贷前风控管理规范化发展的跨越。

      贷前征信系统亟须完善

      从整个P2P行业的发展来看,大部分平台缺乏跟征信体系的对接。这隐藏着借款人多头借贷行为的潜在风险,而过度负债会加大行业风险。记者调查发现,当前P2p行业也有部分平台启用中国人民银行征信中心属下的NFCS网络金融征信系统。但是由于审核严格,门槛较高,当前接入这一系统的平台不到200家。

      统一接入央行的征信系统,对于p2p行业来说其对借款人征信的覆盖率也是有限的,因为央行征信系统的数据十分欠缺,在央行征信系统下,只有3亿客户的信贷关系,对于p2p借贷来说很可能系统里面没有他们要的信息,或者没有记录过往的信贷信息,王晓蕾对此表示担忧。

      一位业内人士表示,信贷客户与民间信贷客户之间很可能没有很多交集,要想获得更多的个人征信信息,p2p行业未来或者需要更多的考虑接入民间征信系统,或许大数据下的民间征信才是P2P解决风控的有效解法。

      有些风控意识强的平台也关注到了这个问题。在接入央行征信系统后,也没有忽视民间征信系统的重要作用。其中,好又贷平台在接入央行下属NFCS网络金融征信系统后,紧接着又引进MSP征信系统(小额信贷行业信用信息共享服务平台),作为央行征信系统的重要补充。公司负责人表示,只有不断的完善贷前的征信系统,从源头上防范风险,才是风控把关最有效的途径。

      贷前征信+贷后风控 两手都要严抓

      贷前征信对于p2p平台来说是,防范坏账的第一道关口,如果平台不慎出现坏账,则是考验平台的处理贷后风控的能力。有些平台在出现坏账时刻,为了逃避责任,直接挑明自己是中介信息平台,不进行逾期垫付,就如近期出事的贷帮网,则明确表示平台拒绝兜底。

      对此投资者不但要看平台贷前征信状况,同时也要看重平台贷后处理逾期的态度。接入两套征信系统的好又贷平台,在赔付模式上也是领先也行业的,该平台首创提出了“先行赔付”的模式,借款人一旦发生逾期,平台立即启动风险准备金先行垫付,投资人能在逾期当天就获得本息赔偿,相对于一般的逾期垫付,保障力度更大,也避免了像一些平台拒绝兜底而给投资者带来损失的风险。

      据调查,好又贷还有上市公司的背景,由市值超60亿的勤上集团为其提供担保,从当前行业发展情况来看,很多平台引入的担保公司都是小额非实业的担保公司,如果平台一旦出事,这类担保公司也很可能会深陷其中,所谓的担保也变得毫无意义。

      一位业内人士表示,P2p行业在规范化发展的过程中,不仅要不断的完善贷前征信系统,而且对于贷后风控的处理也要不断的创新,贷前征信和贷后风控两手抓,两手都要严。

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